ChatGPT 和 Claude 的网页版结账都走 Stripe，国内银行发的卡直接在官网付款，大多数会被拒：系统按卡号前几位（BIN）识别出发卡国，加上账单地址、IP 等风控因素，往往一秒就拒。所以国内用户常见的思路是绕开官网结账，走苹果或谷歌的应用内订阅：苹果、谷歌收钱，再把会员开给你的账号。
本文按「最稳 → 视情况」的顺序，介绍截至 2026 年 10 月仍然可行的几种方式。价格、渠道和风控变化很快，付款之前请先小额测试。
先看结论
| 方式 | 适合谁 | 费用 | 难度 | 稳定性 |
|---|---|---|---|---|
| 美区 App Store 礼品卡（支付宝购买） | 苹果用户，没有外币卡 | 汇率略高于中行价，部分渠道约 1% 手续费 | 低 | 高，但渠道常缺货 |
| 美区 App Store 礼品卡（苹果官网刷国内卡） | 苹果用户，有国内信用卡 | 只付外币兑换，无额外手续费 | 中 | 中，偶有订单被取消 |
| Google Play 绑国内 Visa / 万事达 | 安卓用户 | 按美元原价，免税州无税 | 中 | 中高 |
| 海外亲友代买 / 赠送 | 有海外亲友 | 原价 | 低 | 高 |
| U 卡 | 有境外居住身份、能合规持币的人 | 开卡费 + 兑换点差 | 高 | 低，大陆用户基本办不了 |
价格速览（美国区，截至 2026 年 10 月，以 App 内显示为准）：
| 套餐 | 官网价 | App Store 内购价 |
|---|---|---|
| ChatGPT Go | 8 美元/月 | 8 美元 |
| ChatGPT Plus | 20 美元/月 | 19.99 美元 |
| ChatGPT Pro 100 / 200 / 500 | 100 / 200 / 500 美元/月 | 100 / 200 / 500 美元 |
| Claude Pro | 20 美元/月；年付 200 美元 | 20 美元/月；年付 214.99 美元 |
| Claude Max 5x / 20x | 100 / 200 美元/月 | 124.99 / 249.99 美元 |
2026 年 9 月 29 日 OpenAI 推出 500 美元/月的 Pro 500，用量是 Plus 的 25 倍，并独享 Ultrafast 高速模式，是目前 ChatGPT 最贵的个人套餐。同时 9 月 10 日起暂停的 200 美元档 Pro 已重新开放新订阅，但从 10 月 30 日起用量减半（Work 和 Codex 用量从 Plus 的 20 倍降到 10 倍）。订大额套餐前，先确认礼品卡余额或信用卡额度够扣。
方式一：美区 App Store 礼品卡
原理：ChatGPT 和 Claude 的 App 不在国区 App Store 上架，你需要一个美区 Apple 账户（Apple ID）下载 App。美区账户绑不了国内卡，但可以兑换美区礼品卡充余额，再用余额在 App 里订阅。
准备美区 Apple 账户
- 在 苹果官网 注册一个新的 Apple 账户，国家或地区选「美国」，付款方式选「无」（None）。
- Apple 会要求填写美国的账单地址和电话。请填你真实可用的地址，比如你在美国的亲友地址或你租用的转运地址，参考 如何获得美国地址。我们不建议使用网上随机生成的地址。
- 在 iPhone 上：设置 → 顶部头像 → 媒体与购买项目 → 退出，再用美区账户登录（只登录 App Store，不要退出 iCloud，以免手机数据被同步到新账户）。
- 在 App Store 搜索并下载 ChatGPT（开发商 OpenAI）或 Claude by Anthropic（开发商 Anthropic PBC），认准官方开发商，别下山寨 App。
买礼品卡：渠道 A，支付宝
截至 2026 年 10 月，支付宝本身不卖苹果礼品卡，而是接入了几家第三方礼品卡商家，用人民币按实时汇率付款，兑换码几分钟内发到订单或邮箱。
入口 1：支付宝「惠出境」小程序
- 打开支付宝，首页左上角把城市切换成旧金山等美国城市。
- 搜索「惠出境」进入小程序，点「大牌礼品卡」。
- 页面底部可以看到 Pockyt Shop 和 YouWorld（由我付） 等商家，选 App Store & iTunes（US） 或 Apple Gift Card（US）。
- 选面额、付款，在订单详情里拿到 16 位兑换码。
入口 2：Pockyt Shop 网页版
Pockyt Shop 的支付宝小程序 2026 年初已下架，但网页版 shop.pockyt.io 还能用：手机浏览器打开，用支付宝扫码登录和付款，支持自定义面额。
入口 3：SEAGM 等礼品卡平台
Pockyt 经常缺货。缺货时有人改用 SEAGM 这类海外礼品卡平台，支持「支付宝（USD）」付款，约 1% 手续费。这是第三方商家，不是苹果授权零售商，先买小面额测试。
买礼品卡：渠道 B，苹果美国官网刷国内信用卡
苹果美国官网的电子礼品卡，部分国内信用卡可以直接付款，建议用 Visa 或万事达卡。2025 年底到 2026 年 9 月，陆续有用户反馈用招行、建行、工行的 Visa 卡成功购买；也有人反馈国内银联卡付款成功（2026 年 7 月、9 月），但这类反馈少、结果不稳定，不建议把银联当首选。即使是 Visa / 万事达，也有不少订单被拒或事后被取消，成功率因卡而异。
- 打开 apple.com/us/shop/gift-cards，选 Apple Gift Card（多彩卡面），类型选电子卡（Email）。
- 填面额、收件人和发件人信息。收件邮箱建议用 Gmail、Outlook 等，部分国内邮箱可能收不到；有用户反馈收件人和发件人用不同邮箱更容易通过。
- 以访客身份结账，填写卡号和账单信息。
- 付款后 Apple 可能会人工审核，一般几小时内发出带兑换码的邮件；没收到先翻垃圾箱。
兑换并订阅
- App Store → 右上角头像 → 兑换充值卡或代码，输入 16 位兑换码，余额立即到账。
- 打开 ChatGPT 或 Claude App，登录你自己的账号。
- ChatGPT：设置 → 升级到 Plus（或 Go / Pro）；Claude：设置 → 升级 / Upgrade，选套餐。
- 用面容确认，Apple 会从余额里扣款。之后每月自动续费，到期前确保余额够，不够就会续费失败。
方式二：Google Play 绑国内 Visa / 万事达卡
安卓用户可以把国内双币或全币种信用卡绑到美区 Google Play，然后在 ChatGPT / Claude 的安卓 App 里订阅。社区反馈招行 Visa 成功率较高，万事达也可以试。
步骤
- 准备一台装有 Google Play 的安卓手机（国产机需要自行确认 Google 服务可用），登录 Google 账号。
- Google Play 的国家由付款资料决定：打开 Google Play → 右上角头像 → 付款和订阅 → 付款方式 → 更多付款设置，会跳转到网页版 Google Pay 付款中心，在这里添加信用卡。
- 账单地址决定你的 Play 地区：填美国地址就会成为美区。同样，请使用你真实可用的美国地址，持卡人姓名和银行卡一致。
- 添加成功后，Play 商店会切换为美区（可能需要清除 Play 商店缓存、等一会儿）。搜索并安装 ChatGPT（OpenAI）或 Claude by Anthropic。
- 在 App 里登录账号 → 升级 → 选择刚绑定的卡 → 确认订阅。
美区 Google Play 内购只能开会员，不能给 API 充值。
方式三：海外亲友代买或赠送
如果你有住在支持地区的亲友，这是最省心的办法：
- Claude 礼品订阅：对方登录 Claude，在 claude.ai/gift 选 Pro、Max 5x 或 Max 20x，时长 1、3、6 或 12 个月，用他们自己的卡付款，生成邮件或链接发给你。你在 claude.ai/gift/redeem 用自己的账号兑换。礼品购买后 365 天内要兑换。注意：如果你已经在 App Store / Google Play 订阅了 Claude，需要等那个订阅结束才能兑换礼品。
- App Store 礼品卡：对方在美国买实体卡或官网电子卡，把兑换码发给你，然后按方式一兑换。
OpenAI 也有官方 ChatGPT 礼品卡（Best Buy 等美国零售商有售，15–250 美元），但截至 2026 年 10 月只能由身在美国、以美元计费的账号在网页版兑换，不能抵扣 App Store / Google Play 的订阅。国内用户基本用不上，亲友帮忙时还是买 App Store 礼品卡更实际。
方式四：U 卡（加密货币卡）
U 卡是用 USDT / USDC 充值的 Visa / 万事达借记卡，可以直接在官网绑卡订阅，也可以绑到 App Store、Google Play 里用。原理和风险见 什么是 U 卡 和 U 卡风险。
截至 2026 年 10 月，对中国大陆居民来说这条路基本走不通：
- RedotPay 官方明确不支持中国大陆；Bybit、OKX、Crypto.com 等交易所卡也不对大陆开放。
- 不少人用来订 AI 的 Bitget Wallet 卡（Fiat24 发行），2026 年 6 月 5 日起暂停大陆新用户申请。
- 中国大陆将虚拟货币相关业务活动认定为非法金融活动，购买和持有 USDT 本身就有合规和资金风险。
如果你确实居住在发卡方支持的地区（例如持香港或海外住址证明），可以参考 U 卡横向对比。用 U 卡订阅时有几点经验：
- 同一张卡，ChatGPT 能过、Claude 被拒很常见：两家都用 Stripe，但 Claude 对地址校验（AVS）和虚拟卡、预付卡更严格。
- 账单地址要和发卡方登记的完全一致，乱填地址是最常见的拒付原因。
- 续费失败后反复手动重试，风控只会越来越严。有用户把 U 卡加进 Apple Pay / Google Pay 后再去官网付款，成功续上了。
- 卡里只放够一两个月订阅费的余额。U 卡项目关停很突然，见 U 卡风险。
不推荐的方式
- 淘宝、闲鱼「代充」「代开会员」：需要把账号密码交给陌生人，或者用来路不明的卡付款。账号被盗、被封、被退款追回都很常见。
- 共享账号、「拼车」：违反两家的使用条款，对话记录对其他人可见，封号了也没地方说理。
- 网上买的「虚拟信用卡」+ 随机地址：很多是预付卡，Stripe 一看就拒；编造账单地址本身也有问题。
常见问题
国内信用卡直接在 chatgpt.com 或 claude.ai 付款能成功吗？ 偶尔有人成功，但大多数会被拒，提示「您的卡已被拒绝」。被拒后不要反复试，换成本文的 App 内购方式。
App 里订阅后，网页版和电脑端也能用会员吗？ 能。会员绑在账号上，在手机上订阅后，用同一账号登录网页版、电脑客户端都生效。
怎么取消续费？ 在哪里订阅就在哪里取消：苹果在「设置 → 头像 → 订阅」，谷歌在「Play 商店 → 付款和订阅 → 订阅」。在网页版里取消不了 App Store / Google Play 的订阅。
已经在 App 里订阅了，还能换成官网订阅吗？ 可以，但要先在 App Store / Google Play 取消，等当期结束后再去官网订阅，否则可能重复扣费。
用 iPhone 订阅一定要美区吗？ ChatGPT、Claude 都没在国区和港区 App Store 上架。日区等其他地区也可以，但对应地区的礼品卡同样难买，美区渠道最多。
参考来源
- https://www.anthropic.com/supported-countries
- https://help.openai.com/en/articles/7947663-chatgpt-supported-countries
- https://claude.com/pricing
- https://apps.apple.com/us/app/chatgpt/id6448311069
- https://apps.apple.com/us/app/claude-by-anthropic/id6473753684
- https://www.apple.com/us/shop/gift-cards
- https://support.google.com/googleplay/answer/7431675
- https://support.claude.com/en/articles/12938627-how-to-gift-a-claude-subscription
- https://support.claude.com/en/articles/12938695-how-to-redeem-a-claude-gift-subscription
- https://help.openai.com/en/articles/20001491-buying-and-redeeming-openai-gift-cards
- https://help.openai.com/en/articles/9793128-about-chatgpt-pro-plans
- https://thenextweb.com/news/openai-devday-pro-200-usage-cut-pro-500-plan
- https://web3.bitget.com/zh-CN/blog/articles/bitget-wallet-card-fiat24
- https://www.v2ex.com/t/1238365
- https://www.v2ex.com/t/1163295
- https://linux.do/t/topic/2960069
